Kurz gesagt. Ein wirtschaftlicher Totalschaden liegt vor, wenn die Reparatur mehr kostet als die Beschaffung eines gleichwertigen Fahrzeugs. Die gegnerische Versicherung zahlt dann den Wiederbeschaffungswert abzüglich Restwert, dazu Nutzungsausfall für die Zeit der Ersatzbeschaffung und die Nebenkosten. Beide Werte legt das Gutachten fest, und an beiden entscheidet sich, wie viel am Ende auf Ihrem Konto landet.
Was ein Totalschaden ist
Reparaturkosten über dem Wiederbeschaffungsaufwand. Das Fahrzeug ist meist noch reparabel, die Reparatur lohnt sich wirtschaftlich nur nicht mehr.
Wiederbeschaffungswert
Der Preis für ein gleichwertiges Fahrzeug beim seriösen Händler in Ihrer Region, inklusive der dort anfallenden Umsatzsteuer.
Restwert
Was der Unfallwagen noch bringt. Maßgeblich ist der regionale Markt, belegt mit drei Angeboten im Gutachten.
Ihre Wahl
Verkaufen, behalten oder bis zum Wiederbeschaffungswert reparieren. Jeder Weg hat eigene Regeln, alle stehen unten.
Totalschadenrechner, Auszahlung mit drei Werten
Was zahlt die Versicherung bei Ihrem Totalschaden?
Drei Werte aus dem Gutachten eintragen. Der Rechner zeigt die Auszahlung bei einem unverschuldeten Unfall, mit und ohne Verkauf des Unfallwagens.
Richtwert. Die Versicherung zahlt Wiederbeschaffungswert abzüglich Restwert, den Restwert erlösen Sie beim Verkauf des Unfallwagens. Nutzungsausfall hier mit 43 Euro je Tag als Beispiel, der Tagessatz hängt vom Fahrzeug ab. Kostenpauschale 25 Euro enthalten, Abschleppkosten und Abmeldekosten kommen gegen Beleg dazu. Behalten Sie das Fahrzeug, bleibt die Auszahlung gleich, nur der Erlös entfällt.
So wird Ihre Auszahlung berechnet
Das Auto fährt, die Reparatur lohnt nicht. Entscheidend ist der Vergleich aus Reparaturkosten und Wiederbeschaffungswert abzüglich Restwert. In 37 Sekunden erklärt.
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Wann ein wirtschaftlicher Totalschaden vorliegt
Der Sachverständige vergleicht im Gutachten die kalkulierten Reparaturkosten mit dem Wiederbeschaffungsaufwand, also dem Wiederbeschaffungswert abzüglich Restwert. Liegen die Reparaturkosten darüber, spricht man vom wirtschaftlichen Totalschaden. Das Fahrzeug fährt oft noch, technisch wäre die Reparatur möglich, wirtschaftlich ist sie es aus Sicht des Schadensersatzrechts nicht. Davon zu unterscheiden ist der technische Totalschaden, bei dem eine Reparatur nicht mehr möglich oder nicht vertretbar ist und der Restwert meist bei null liegt.
Bei einem unverschuldeten Unfall ändert der Totalschaden nichts an Ihrem Anspruch, nur an der Rechnung. Statt der Reparaturkosten ersetzt die Haftpflichtversicherung des Verursachers den Betrag, den Sie brauchen, um sich ein gleichwertiges Fahrzeug zu beschaffen. Wie hoch der ist, hängt an zwei Zahlen aus dem Gutachten.
Der Wiederbeschaffungswert und die Umsatzsteuer
Der Wiederbeschaffungswert ist der Preis, den Sie bei einem seriösen Gebrauchtwagenhändler für ein gleichwertiges Fahrzeug zahlen müssten, gleiche Marke, gleicher Typ, vergleichbares Alter, vergleichbare Laufleistung und Ausstattung. Maßgeblich ist der Händlerverkaufspreis in Ihrer Region, nicht der Privatmarkt und nicht der günstigste Treffer im Internet. Der Sachverständige ermittelt ihn aus Marktdaten und dem Zustand Ihres Fahrzeugs, Vorschäden und Sonderausstattung eingeschlossen.
Bei der Umsatzsteuer gilt § 249 Abs. 2 BGB. Kaufen Sie tatsächlich ein Ersatzfahrzeug für mindestens den Wiederbeschaffungswert, bekommen Sie den vollen Bruttowert, unabhängig davon, ob der Händler regelbesteuert oder differenzbesteuert verkauft. Das hat der Bundesgerichtshof 2005 entschieden. Rechnen Sie fiktiv ab, ohne Ersatzkauf, wird die im Wiederbeschaffungswert enthaltene Steuer abgezogen, bei Gebrauchtwagen meist nur der kleine Anteil der Differenzbesteuerung. Und seit März 2026 steht fest, dass Preissteigerungen zwischen Unfall und Zahlung zulasten des Schädigers gehen.
Der Restwert und das Angebot der Versicherung
Der Restwert ist der Betrag, den der Unfallwagen noch bringt. Der Sachverständige muss ihn auf dem regionalen Markt ermitteln und im Gutachten mit drei konkreten Angeboten belegen, das verlangt der Bundesgerichtshof seit 2009. Verkaufen Sie das Fahrzeug zu diesem Restwert, haben Sie wirtschaftlich gehandelt, und die Versicherung muss die Differenz zum Wiederbeschaffungswert zahlen. Sie müssen keine Internetbörsen für Restwertaufkäufer bemühen.
Versicherer legen trotzdem gern ein höheres Restwertangebot aus dem Sondermarkt vor. Kommt es vor dem Verkauf, ist konkret, verbindlich und ohne Aufwand annehmbar, etwa mit kostenloser Abholung und Zahlung bei Übergabe, kann die Schadenminderungspflicht die Annahme verlangen. Das hat der BGH 2010 entschieden. Kommt das Angebot erst, nachdem Sie verkauft haben, ist es unbeachtlich, und eine bloße Bitte der Versicherung, mit dem Verkauf zu warten, bindet Sie nicht. Sie müssen das Gutachten vor dem Verkauf auch nicht vorlegen. Sicher ist der Weg, den Verkauf erst nach Eingang des Gutachtens zu machen und ein Angebot der Versicherung, das bis dahin vorliegt, ernsthaft zu prüfen.
| Entscheidung | Kern |
|---|---|
| BGH, 15.11.2005, VI ZR 26/05 | Bei tatsächlicher Ersatzbeschaffung gilt der Brutto-Wiederbeschaffungswert, unabhängig von der Besteuerung des Händlers |
| BGH, 13.10.2009, VI ZR 318/08 | Der Sachverständige belegt den Restwert mit drei Angeboten vom regionalen Markt |
| BGH, 07.12.2004, VI ZR 119/04 | Keine Pflicht, den Sondermarkt der Restwertaufkäufer zu nutzen |
| BGH, 01.06.2010, VI ZR 316/09 | Ein konkretes, verbindliches Angebot vor dem Verkauf kann anzunehmen sein |
| OLG Koblenz, 12.12.2011, 12 U 1059/10 | Die Bitte der Versicherung, mit der Verwertung zu warten, bindet nicht |
| BGH, 23.05.2006, VI ZR 192/05 | Reparatur bis zum Wiederbeschaffungswert ohne Restwertabzug bei sechs Monaten Weiternutzung |
Auswahl der maßgeblichen Entscheidungen. Ständige Rechtsprechung, kein Gesetz.
Was zur Auszahlung dazukommt
Zum Wiederbeschaffungsaufwand kommen die Nebenpositionen. Nutzungsausfall für die Dauer, die der Sachverständige für die Ersatzbeschaffung ansetzt, in Urteilen regelmäßig 14 Tage, dazu einige Tage für die Schadenfeststellung und Überlegung. Die Kosten für Abmeldung und Neuanmeldung gegen Beleg, Abschleppkosten in voller Rechnungshöhe, die Kostenpauschale von 25 Euro und die Gutachterkosten, die direkt an das Büro gehen. Zahlt die Versicherung nicht rechtzeitig oder leistet keinen Vorschuss, geht eine verzögerte Ersatzbeschaffung nicht zu Ihren Lasten, der Nutzungsausfall läuft weiter, wenn Sie das frühzeitig mitgeteilt haben.
Mittelklasse, acht Jahre alt, Frontschaden
Vorfahrtsverletzung des Gegners, unverschuldet. Reparaturkosten laut Gutachten 11.800 Euro brutto, Wiederbeschaffungswert 12.500 Euro, Restwert 3.200 Euro aus drei regionalen Angeboten. Wiederbeschaffungsaufwand 9.300 Euro, die Reparatur liegt darüber, also wirtschaftlicher Totalschaden. Die Versicherung zahlt 9.300 Euro, der Unfallwagen bringt 3.200 Euro vom Aufkäufer, dazu 14 Tage Nutzungsausfall zu 43 Euro und 25 Euro Pauschale. Zusammen 13.127 Euro für die Ersatzbeschaffung, die Gutachterkosten gehen gesondert an das Büro.
Ihre drei Möglichkeiten beim Totalschaden
Erstens verkaufen und ersetzen. Sie geben den Unfallwagen zum Restwert ab, bekommen den Wiederbeschaffungsaufwand von der Versicherung und kaufen ein gleichwertiges Fahrzeug. Zweitens behalten und weiterfahren. Sie rechnen auf Totalschadenbasis ab, erhalten Wiederbeschaffungswert abzüglich Restwert und entscheiden selbst, ob und wie Sie reparieren. Der Restwert wird dabei abgezogen, obwohl Sie ihn nicht erlösen, denn er steckt im Fahrzeug, das Sie behalten.
Drittens reparieren lassen. Liegen die Reparaturkosten unter dem Wiederbeschaffungswert, bekommen Sie sie voll ersetzt, ohne Abzug des Restwerts, wenn Sie das Fahrzeug mindestens sechs Monate weiternutzen. Bis zur Grenze von 130 Prozent des Wiederbeschaffungswerts geht das ebenfalls, dann aber nur gegen Rechnung einer vollständigen und fachgerechten Reparatur nach Gutachten. Welcher Weg sich rechnet, steht mit den Zahlen aus dem Gutachten in wenigen Minuten fest.
Gutachten
Der Sachverständige kalkuliert die Reparatur, ermittelt Wiederbeschaffungswert und Restwert mit drei Angeboten und setzt die Wiederbeschaffungsdauer an.
Anspruch anmelden
Das Gutachten geht an die gegnerische Haftpflichtversicherung, mit Ihrer Entscheidung, ob Sie verkaufen, behalten oder reparieren.
Restwert verwerten
Verkauf an den Bieter aus dem Gutachten oder, wenn vorher ein höheres verbindliches Angebot der Versicherung vorliegt, an diesen.
Ersatz beschaffen
Mit der Zahlung kaufen Sie ein gleichwertiges Fahrzeug. Für die Dauer bis dahin steht Ihnen Nutzungsausfall zu.
„Beim Totalschaden entscheiden zwei Zahlen über Ihr Geld, der Wiederbeschaffungswert und der Restwert. Beide gehören sauber belegt ins Gutachten, sonst setzt die Versicherung sie zu ihren Gunsten.“Samih El Kabbani, DEKRA-geprüfter Schadengutachter und Kfz-Meister
Quellen. § 249 BGB, § 254 BGB. BGH, Urteil vom 15.11.2005, VI ZR 26/05. BGH, Urteil vom 13.10.2009, VI ZR 318/08. BGH, Urteil vom 07.12.2004, VI ZR 119/04. BGH, Urteil vom 01.06.2010, VI ZR 316/09. BGH, Urteil vom 23.05.2006, VI ZR 192/05. BGH, Urteil vom 24.03.2026, VI ZR 165/25. OLG Koblenz, Urteil vom 12.12.2011, 12 U 1059/10. OLG Nürnberg, Urteil vom 22.07.2019, 5 U 696/19. Stand 20.10.2026, Beispielwerte ohne Gewähr, maßgeblich ist das konkrete Gutachten.
Häufige Fragen zum wirtschaftlichen Totalschaden
Was gilt als wirtschaftlicher Totalschaden?
Wenn die Reparaturkosten laut Gutachten höher sind als der Wiederbeschaffungswert abzüglich Restwert. Das Fahrzeug ist meist noch reparabel, die Reparatur lohnt sich wirtschaftlich nur nicht mehr.
Was zahlt die Versicherung beim Totalschaden?
Bei einem unverschuldeten Unfall den Wiederbeschaffungswert abzüglich Restwert, dazu Nutzungsausfall für die Wiederbeschaffungsdauer, Abmeldekosten, Abschleppkosten, die Kostenpauschale und die Gutachterkosten.
Kann man ein Auto mit wirtschaftlichem Totalschaden verkaufen?
Ja, in der Regel an den Bieter aus dem Gutachten zum dort ausgewiesenen Restwert. Sie müssen keine Internetbörsen bemühen, nur ein konkretes verbindliches Angebot der Versicherung vor dem Verkauf müssen Sie ernsthaft prüfen.
Darf ich mein Auto trotz Totalschaden behalten?
Ja. Sie rechnen dann auf Totalschadenbasis ab und bekommen Wiederbeschaffungswert abzüglich Restwert. Ob und wie Sie reparieren, ist Ihre Entscheidung.
Wie lange dauert es, bis die Versicherung beim Totalschaden zahlt?
Gerichte gestehen Versicherern eine Prüffrist von etwa vier bis sechs Wochen ab vollständiger Anspruchsanmeldung zu. Danach ist die Versicherung in Verzug, und der Nutzungsausfall läuft weiter, wenn Sie die Ersatzbeschaffung mangels Zahlung nicht stemmen konnten und das mitgeteilt haben.
Was passiert bei einer Reparatur trotz Totalschaden?
Bis zum Wiederbeschaffungswert werden die Reparaturkosten ohne Restwertabzug ersetzt, wenn Sie sechs Monate weiterfahren. Bis 130 Prozent nur gegen Rechnung einer vollständigen Reparatur nach Gutachten. Darüber bleibt es beim Wiederbeschaffungsaufwand.
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